あなたの貸し手があなたの家でお金を失うのを許す賛否両論
あなたが短期売却をするべきか、家を差し押さえさせるかは、いくつかの要因に左右されます。 いくつかの住宅所有者にとっては、手を捨てて銀行に家を持ち帰るほうが簡単ですが、それは賢明なことではないかもしれません。 選択した方法にかかわらず、短期売却または差し押さえの間に決定を下す前に、法律および税務上の助言を常に得てください。
ショートセールの利点
ショート・セールを行う場合の利点は次のとおりです。
- あなたは売却を管理しており、銀行は管理していません。
- 誰があなたの家を買っているかを知っていると、あなたはよく寝ることができます
- あなたは差し押さえ "F"という言葉の社会的烙印を自分自身に惜しまないでしょう。
- 一般的な考え方とは反対に、あなたはしばしばあなたの支払いを最新の状態にして、短期間の販売を依頼することができます。
あなたの家の売却は、尊敬と尊厳をもって、他の自宅売却のように処理されます。
差し押さえの利点
差し押さえを行うことを選択すると、いくつかの利点があります。
- それは即時の解決策です。
- あなたは払われるまで支払いを止めて自宅に住むことができます。
- いくつかは、それは復讐です。 最初に銀行があなたのローン変更を拒否したときにどこに行くべきかを伝える方が気分が良いかもしれません。
- 何かが壊れたり故障した場合は、修理する必要はありません。
- あなたは家を離れたままにして、単に離れて行くことができます。
ショートセール後の購入
ファニーメイの2016年のガイドラインでは、短期売却の4年後に10％の払い戻しで抵当権を再適用することができます。
あなたが家庭を短期間で売却した場合、2年後に状況を適切に文書化して、ファニーメーに裏付けられた住宅ローンを再申請することができます。 また、短期間の売却の1年後にFHAローンの資格を得ることもできます。
ファニーメイとFHAのガイドラインは、あなたが時間枠を提示した後、家を購入できることを保証するものではないことを覚えておいてください。
銀行は最終的な発言権を持ち、しばしば政府が定めたガイドラインを変更することができるオーバーレイを含む。 連邦ガイドラインに頼る前に、あなたのローンオフィスに明確に説明するよう依頼してください。
差し押さえ後の購入
もしあなたの差し押さえが天才的であった場合、あなたは3年間で別の家を購入する資格があります。 それ以外の場合は、スタンダードの待機期間は7年間となります。 その短い販売ガイドラインと同様に、FHAは、自宅で排除した人が12ヶ月後に住宅ローンを再申請することを認めている。
信用に影響する
信用調査機関があなたの信用報告書に「短期売却」という言葉を使用していないにもかかわらず、短期売却は信用格付けとみなされます。 あなたの信用報告書は、他のカテゴリーの中でも、「合意した金額を下回って支払った」または「それほど決済していない」と読むことがあります。 一部のHAFAガイドラインでは、「信用を失うことはありません」と認められ、完全に支払いを受けることができます。 あなたの信用履歴に応じて、Myfico.comは、差し押さえ後に信用スコアが大幅に低下する可能性のある2つの例を提供しています。 一般的に、差し押さえはあなたの信用報告書に7年間残っています。
不完全な判断
判決はしばしば売り手と短期貸し手との間で交渉される。
カリフォルニア州のような一部の州では、家があなたの個人住宅であり、購入金で融資された場合、 不完全な判断はありません。
銀行は、差し押さえの後、住宅所有者と不完全な判断を交渉するのは一般的には望んでいない。 例えば、カリフォルニア州不動産協会によれば、貸し手が裁判所の差し押さえと受託者の売却のいずれかにより差し押さえをする場合、または第2の貸付が硬貨である場合売却は受託者の売却として行われます。
ローン申請に関する質問
ローン申請では、通常、短期販売に関する情報を含める必要はありません。 あなたはあなたの家を売ったと報告するかもしれません。 しかし、あなたは質問に答える必要があります： "過去7年の間に、抵当権を行使されたか、またはその代償を執行されたことはありますか？" 貸し手があなたが差し押さえを受けているのを見たら、あなたのローンは拒否されるかもしれません。
移転する時間の長さ
差し押さえ通知が提出されている場合は、銀行が短期間の販売を考慮している間に、その行為を延期することができます。 短期間の販売承認待ちは、2〜3か月以上かかる可能性があります。 差し押さえでは、事前の手配がなされていない限り、貸し手はあなたが直ちに不動産を退去させ、延期する場合には退去手続きを開始することがあります。
課税の懸念
政府が免除を延長し続ける限り、個人居住地は連邦レベルで抵当債務救済を免除されています。 あなたが免除の対象とならない限り、あなたには税金がかかります。 投資家は、特定の条件の下で、 モーゲージ債務救済を免除されません。 自宅で抵当流れになった所有者のために、一部の貸し手はすぐに所有者が免除されていても、所有者への補償として救済額を報告する1099を送信します。
執筆の時点で、Elizabeth Weintraub、CalBRE＃00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。