信頼の指定と個人の指定
以下は、既婚者と単身者の両方の一般的な考慮事項です。
あなたが結婚している場合の受益者の更新
あなたが結婚しており、不動産税の問題がない場合は、配偶者をあなたのポリシーの第一の受益者と名づけることを検討すべきです。 これにより、あなたの配偶者は、すぐに手形を支払うために使用できる現金に簡単にアクセスできます。 あなたの偶発的受益者は、一般的にあなたのRevocable Living Trustになります。 または、Revocable Living Trustを生命保険の第一の受益者と名づけることで、生存している配偶者の利益のために作成された " B Trust "（またはBypass、Credit Shelter、またはFamily Trust）収入は債権者、訴訟、 新しい配偶者から保護されます
あなたが結婚しており、課税対象の不動産を持っている場合は、 Revocable Living Trustをあなたのポリシーの主要な受益者と名づけることを検討してください。
これにより、 ABトラスト制度に基づく不動産税の免除が適切に使用されます。 また、信託が第一受益者として指定されている場合は、信託契約自体が第一受益者と第二受益者の両方に対処するため、偶発受益者の名前を付ける必要はありません。
独身の場合の受益者の更新
あなたが独身の場合は、不動産税の問題があるかどうかに関わらず、取り消し可能な生活信託をあなたのポリシーの第一の受益者と名づけることを検討するべきです。
これにより、受益者全員が確実にカバーされます。 言い換えれば、あなたの信頼の主な受益者の1人があなたより先に前進すれば、あなたの信託契約は死亡した受益者の株式がどこに行くのかを綴るでしょう。 また、主たる受益者としての信頼を命名することで、少数受益者の株式が後見または保守措置の確立を必要とせずに適切に処理されることが保証されます。
これとは別に、あなたが独身で課税対象の不動産を持っている場合、主な受益者として信頼を命名すると、税金を支払うためにすぐに利用できる現金が提供されます。 それ以外の場合は、直接受益者として個人名を指定すると、保険料収入を得ることができ、税金を払う代わりにお金を使うことができます。 あなたの不動産に税金を支払うのに十分な他の流動資産がない場合、これは問題を引き起こす可能性があります。
取り消し可能な生命保険信託の確立
あなたが結婚しているか単一であるかにかかわらず、課税上の不動産をお持ちの場合、生命保険契約を保有し所有するために、取消不能の生命保険信託、つまりILITを短期間で確立することを検討する必要があります。 ILITはまた、あなたがそれに移す方針の第一の受益者と名付けられます。
これにより、あなたの不動産からの保険収入の価値が取り除かれ、負うことになる不動産税が削減されるか、または排除されます。
受益者が誰であるべきかを決定したら、受益者指定書式を更新するために生命保険会社に連絡する必要があります。