これは、すべての投資家のフィニッシュラインが異なることを意味します。なぜなら、誰もがライフスタイルの目標、目的、計画が異なるからです。
一部の人々は、山、洞窟、狩猟銃、忠実な犬、そしてポーチで読む良い本の見地から、数エーカー以上を望んでいます。
その他多くの株式 、 債券 、 ミューチュアルファンド 、 不動産などが詰め込まれた高速車、オーシャンサイドの別荘、高価な腕時計、 信託基金などを望む人は、孫の曾孫は何も心配する必要はありません。
あなたが理解していない何かを決して所有しない
もしも財政的心配を大いに節約できるルールがあれば、それは次のようなものです：3つ以下の文章で幼稚園児に説明することができないものを購入したり保持したりしないでください - それがどのようにしてお金を稼ぐか、そのお金があなたの手に届く方法を知ることができます。 これはとてもシンプルに聞こえますが、それはそうですが、それに従う人はほとんどいないようです。
強気相場がどこかで激怒する瞬間、そうでなければ傘なしで雨の中を歩いて行かないように十分な常識を持っている完璧に合理的な人たちが突然あなたの頭に入れて、彼らが何でありますか。
または、安全な現金預金を譲り渡し、オークションレートの証券を交換することができます。
株式のシェアとマスターリミテッドパートナーシップの違いを知っていますか？ いいえ？ その後、ブローカーを介してMLPを購入しないでください。 彼らは株式のように見えますが、株式のように取引されますが、株式ではありません。
あなたがしていることを知らずに、あなたがそれらを収集し始めるなら、あなたは不愉快な税金驚きのために入ることができます。 優先株と普通株式および社債との違いを知っていますか？ いいえ？ その後、それらを購入しないでください。
転換式株式からREITへのすべてのものについて同じことが言えます。 これらの有価証券について学ぶのに十分な時間があり、明日彼らをいつも買うことができます。 準備が整い、十分に情報を得て、危険を認識する前に飛び降りることは、オリンピック施設のハイダイビングボードからのプールへの彼の最初の進出を決める非スイマーのようなものです。 それはおそらくうまく終わらないだろうし、そうであれば、それは運ではなく、技能である。
積極的にリスクを管理することにより、ダウンサイドから自分を守る
あなたのお金を管理する際にリスクが常に存在し、賢明に投資すると同時にそれを尊重しながら減らす必要があります。 あなたがしなければ、何年も、おそらく数十年、または生涯にわたって節約することができます。 あなたの寿命の一部を交換した貯蓄（まさに文字どおり - あなたはその現金と引き換えにあなたの人生の時間を売りました;あなたはビーチに座っていて、小説を書いて、ペイントすることを学び、フロリダの海岸を航海することができました、またはあなたの好きな趣味を追求する）。
投資リスクには 、 流動性リスク 、 インフレリスク 、市場リスク、カウンターパーティーリスク、および不正リスクがあります。
それに続いて行く。 これは、絶対的なリターンではなく、 リスク調整後のリターンに焦点を当てることが非常に重要な理由の1つです。 積極的に、常に、 リスクを減らすために努力する。
ほとんどの投資家にとって、何十年にもわたって多様なポートフォリオに平均したドルのコストは、統計的にはあらゆる種類のリスクを大幅に削減する最も成功した方法です。 これを大量の現金預金と組み合わせて、雇用喪失、不況、株式市場の閉鎖や崩壊、自然災害などの予期せぬ状況が発生した場合にクッションを提供し、適切な行動を取ってください。
これは直感的ではないと思われるかもしれませんが、豊かな投資家は実際に高い現金残高を維持することに執着しています。 米国の115,610,216世帯のうち、1,821,745人に3百万ドル以上の投資ポートフォリオがあり、この金額の大半は液体のグリーンバックに駐車されています。
あなたは、すべてが南になると、富裕層が安く資産を買い取ることができるとどう思いますか？
おそらく誰もこの概念を億万長者の投資家ウォーレン・バフェットよりも具体化していないでしょう。 彼の持ち株会社、 バークシャー・ハサウェイは、 バランスシート上に現金および現金同等物が600億ドルあると推定されています 。 彼は何年にもわたって何年ものお金を積み上げてきました。1980年代の多くの期間、実際には1つの株式を買わなかった時代がありました。彼が抱く信じられないほどの企業数十年間
可能な限り早期に化合物の利益を活用する
賢明な投資とは、複合利益の力を活用することを意味します。 あなたが若くなればなるほど、顎を落とす純資産を貯蓄するのが簡単になります。 一例として、月額111ドルの単価を貯めている大学生は、4,426,000ドルになる可能性があります。 これは、富が豊かになるのはとても簡単な理由の1つです。あなたの子供や孫のために信託基金を設立すると、彼らは生涯の複合から恩恵を受けるとともに、小学生の間に資金が成長するのを見ます。 それらの余分な年は最終的な成果の点で驚異的です。
実際の数学的な例が役に立つかもしれません。 我々はお金の数式のいくつかの時間価値を使用します。 Samuel、Abigail、Daisyの3人がいるとします。
- サミュエルは投資なしで人生を始めるが、20代と30代には保存しない。 しかし、彼は45歳になるまでにたくさんのお金を稼ぐようになり、その時点で即座に月に5,000ドルを差し控えます。 彼の株式の平均収益率を仮定すると、彼は退職するまでに税金の前に$ 3,436,500で終わる。
- アビゲイルは投資なしで人生を始めるが、彼女はいつも個人的な財政とお金に熱心だった。 18歳のときに、彼女は1週間に100ドルを払うことにしました。 彼女は生涯を通じてこの習慣を維持し、インフレによって金額を増加させることは決してありません。 彼女の株式の平均収益率を仮定すると、彼女は退職するまでに税金の前に4,534,269ドルで終わる。
- デイジーが生まれ、最初の息吹きから彼女の両親は彼女の投資のために週25ドルを差し控えます。 このルーチンは、彼女の一生を通して維持され、インフレによって増加することはありません。 彼女の株式の平均収益率を仮定すると、彼女は引退するまでに6,361,819ドルになります。
金持ちになる方法を知りたければ、秘密があります：仕事に多額の金をかけて、長時間働かせるか、あるいは理想的には両方で働かせてください。
税金を最小限に抑える方法であなたのホールディングスと行動を整理する
最後のセクションでどのように強力な複合があるかを見てきたので、 慎重に管理すれば、1ドルごとに将来のドルをさらに増やす価値があることに気づきます。 税金を節約すればするほど、あなたのために働いているお金が増えます。 繰延税金負債を活用する方法を学びます。
貧困層や中産階級が得る可能性の高い完璧な税金避難所に最も近いロスIRAの使い方を解説します。 あなたの家族はその持ち物を構造化して、 踏み台の抜け穴が死に際して有利になるようにしてください。 納税額を最小限に抑えるために、資産配置技術を活用します。 贈与税を引き下げるために流動性の割引を使用して富を譲渡するために、 家族の限られたパートナーシップを形成する。
あなたの税金を欺いてはならない、行の端に近づかないで、議会が法の下であなたに与えた休憩のすべてを確実に活用してください。 あなたの選出された代理人は理由のためにそこに置いて、あなたがそれらを利用することを前提としていますので、あなたの相談員と話をして、あなたが逃しているものを見つけてください。
経費の管理
時には手数料がそれに値することがあります。 特定の富裕層の個人、特に複雑なニーズの場合（Fortune 500企業で働いていて、高評価株式を集中的に累積してしまった場合、税金を最小限に抑え、突然の市場崩壊から保護する必要があります）、1％または2％の手数料を請求するプライベートバンクまたは登録済み投資顧問は、自分自身のアプローチで救済された金額をはるかに上回る、金での彼の体重を絶対に価値にすることができます。
慈善的な残余信託のようなものを使ってポートフォリオを構成するだけで、何度も何度も税金を節約できます。 後者の配偶者が残りの期間中に引き続き提供されている間に、第1（または第4）の配偶者によって意図的にまたは偶然に嫌がらせされていないことを確実にする、いわゆるQTIP信託の設定は価値があります。
あなたが過ごすことができる最高のお金であると誰もが訴えるのが好きな手数料が幅広いサービスパッケージに統合されている場合、数十の状況があります。 不動産開発者ですか？ プライベートクライアントグループの一員であるあなたの信頼に支払う手数料と、負債側の利子の節約によって矮小化されたポートフォリオ資産によって、プロジェクトではるかに優れた資金調達条件にアクセスできる可能性があります。
あなたの10代の息子が事故にあった、あなたは国外にいるので、夜中に刑務所から彼を救う人が必要ですか？ あなたの白い靴の私有財産管理会社はあなたのためにそれをするかもしれませんが、ヴァンガードのような会社は確かに勝てません。 それはトレードオフです。 あなたは全体像を見なければならない。 何を手に入れていますか？ マーケットリターンだけではありません。 サービス、リスク削減、アクセス、拡張された製品提供、プライバシー保護のすべてがメニューに表示されます。
しかし、多くの中小型投資家にとって、これは懸念事項ではない。 彼らは付加価値のあるサービスと利益に気を配るのに十分な財産を持たず、十分な複雑性も必要としません。 看護師の看護を行うための油絵はありません。 その意味では、コストが重要であり、最も注意を払うコストにはおそらくミューチュアルファンドの費用比率が含まれます。
多くの人にとって、これは先に述べたヴァンガードのような会社から、 安価で受動的に管理されるインデックスファンドのようなものを選ぶことを意味します。 他の人にとっては、同じ取引実行で150ドルの手数料を徴収する伝統的な銀行の代わりに、取引ごとに10ドル以下の割引証券会社に切り替える予定です。