あなたの退職の巣を傷つけることができるトップ401（k）の罰則
彼らが何であるかを教えることで、私はあなたのポケットに留まっていたはずのお金を持っているという苦痛を最初に知ることのないより良い機会を与えたいと考えています。
最初の401（k）回避罰金は、早期撤退手数料の10％です
議会は、401（k）プランを利用する投資家に提供される無制限の税金と資産保護の便益と引き換えに、いつどのようにして口座から引き出しを行うことができるかについてかなり厳しいルールを定めています。 これらの中で最も一般的なものは、あなたが59.5歳になる前に401（k）から取り出されたお金に対して10％早期離脱ペナルティです。 あなたの401（k）払い戻しに払わなければならない連邦、州、地方の税金に加えて、10％早期撤退罰金があります。あなたの貨幣の50％以上があなたを襲ったとして処罰される可能性があります退職金。
この401（k）のペナルティをどうやって避けることができますか？
現行の規則の下では、法律に書かれた8つの免除があり、そのために資格を得ることができます。 これらの免除のいずれかを利用する場合は、10％早期撤退罰金を支払う必要はなく、そうしなければならない経常的な法人所得税のみを支払う必要があります。
第二の401（k）の罰金は、過度に払い戻しを免除する401（k）の寄付
議会は毎年あなたの口座に入れることができる最大金額を決定する401（k）の寄付限度を設定するときに非常に具体的です。 これらの厳格な401（k）拠出限度を超えた場合、あなたは「超過拠出」として知られているものを作ることを犯しています。 過剰拠出は、消費税の形で追加の罰金が課せられます。
具体的には、世界最大の401（k）計画管理者の1人であるフィデリティ（Fidelity）によれば、「過剰拠出に対する罰金は6％であり、6％は過失の金額で評価されている。課税年度が終了する前に超過分を取り除くと、超過拠出額に対するペナルティは課せられません。 言い換えれば、寄付された年の納税期限前にあなたの口座から超過拠出を得た場合、この401（k）罰金を回避するチャンスがあるという点で良いニュースがあります。
あなたが避けたいかもしれない追加の401（k）罰金と税金
先ほどお話した2件の401（k）のペナルティ - 早期引き出し手数料10％と超過手当の超過額 - は、普通の投資家が一生遭遇する可能性が最も高いものですが、あなた自身が支払うかもしれない他の状況がありますあなたが401（k）の金銭を投資または処理した場合、あなたは別の方法で借りたことのないお金を支払うことができます。
1つの例は、401（k）内での借入金の使用である。 401（k）と呼ばれる特別なタイプの401（k）または401（k）を自らのロールオーバーIRAに移転した投資家の富裕層および富裕層は、 マスターリミテッドパートナーシップや、モーゲージ債務や私募債を利用して不動産投資を行っている特別に設立された有限責任会社など への投資 。 適切な投資家のためには、特に富裕層に対応する白い手袋の資産運用会社によって行われた場合には、発生する複雑な複雑さが価値があるかもしれません。 これらの複雑さは、リターン計算のために計画、軽減、および考慮することができます。 あなた自身の投資家のために、それははるかに異なる計算です。
彼らは、UBIT、または無関係の事業所得税として知られる何かを引き起こす危険性があることを認識していないかもしれません。 彼らの401（k）またはロールオーバーIRAは、実際には独自の納税申告書を提出しなければならず、さもなければ税繰延または非課税の税金を支払わなければならない。 それだけでなく、証券を保有するグローバル・カストディアンはほとんどすべての場合、実質的により高い保管費用を請求することになります。 また、あなたの純資産が十分に高い場合でも、それでも価値があるかもしれませんが、計算上進歩するにつれて賢明に偶然に遭遇する領域ではなく、リスク・トレードオフを最大限にするために慎重に選択されます。