3国際投資家のためのサンプルポートフォリオ
この記事では、投資家の人口統計と目標に基づいて国際ETFを組み込んだポートフォリオをいくつか見ていきます。
若い投資家：最大35
ほとんどのファイナンシャル・アドバイザーは、より若い投資家がより長い期間を持っているため、ポートフォリオのリスクをより高くすることを推奨しています。 株式のようなリスクの高い投資は、短期的なボラティリティがより大きくなる可能性がありますが、長期的には債券のような危険な投資のパフォーマンスが低下する傾向があります。 数十年間の販売を計画していない若い投資家は、通常、これらの理由により、リスクの高い投資クラスで最も効果的です。
国際投資について言えば、これらの危険な投資には、 新興市場およびフロンティア市場の株式と債券が含まれます。 これらのカテゴリーに分類される国は、先進国よりも経済成長が速いが、 政治リスク 、 通貨リスクの高まりなどにより短期的なボラティリティが増加する可能性がある。
若い投資家は、これらの資産クラスへの配分を増やすことによって、これらのダイナミクスから利益を得ることができます。
若い投資家のポートフォリオの例としては、
| ETF | クラス | 割り当て |
| ヴァンガード総合株式市場ETF（VTI） | 米国株式 | 40パーセント |
| ヴァンガードFTSE先進市場ETF（VEA） | 国際株式 | 40パーセント |
| ヴァンガードFTSEエマージング・マーケットETF（VWO） | 新興市場株式 | 10パーセント |
| iSharesエマージング・マーケット・ボンドETF（EMB） | 新興市場債券 | 10パーセント |
中世の投資家：35 - 65
中世の投資家は、成長と収入のバランスに焦点を当てるべきです。 彼らはまだボラティリティを乗り切る時間がありますが、目標は、退職に近づくにつれて、キャピタルゲインから資本保存に移行し始めています。 社債およびその他の債券投資は、より確実性を提供するのに役立ちますが、ポートフォリオの持分部分のリスクおよびボラティリティを低減するためには、優良株配当および価値株式が適切かもしれません。
中期投資家は、国際投資の状況では、新興市場およびフロンティア市場へのエクスポージャーを削減し、先進市場へのエクスポージャーを増やすことを検討したいと考えるかもしれません。 また、 債券リスクを米国外に分散させる手段として国際債券エクスポージャーを構築することを検討したいと考えるかもしれない。 これらの手法は、通常、ポートフォリオのボラティリティを低下させ、時間の経過とともに魅力的な収益を継続させます。
中年投資家ポートフォリオの例としては、
| ETF | クラス | 割り当て |
| ヴァンガード総合株式市場ETF（VTI） | 米国株式 | 45パーセント |
| ヴァンガードFTSE先進市場ETF（VEA） | 国際株式 | 15パーセント |
| バンガードUSボンドETF（BND） | 米国債 | 25パーセント |
| バンガードトータルインターナショナルボンドETF（BNDX） | 国際債券 | 15パーセント |
退職後の投資家：65歳以上
退職者の投資家は通常、短期間でリスクの低い所得投資を優先します。 この期間中、投資目的はキャピタルゲインからキャピタル・ガバナンスに切り替わります。その目的は、退職ニーズを満たすのに十分な収入を確保することにあります。 債券は、債務不履行になることはめったになく、安定した収入源を提供するため、これらの目標を達成する最も一般的な方法です。
国際的に投資する場合、退職金投資家は外国債券投資へのエクスポージャーを検討したいかもしれません。 これらの投資は、米国の金利リスクから分散する可能性がありますが、外貨リスクを考慮する必要があります。 投資家は、海外に居住していない限り、退職時には米ドルが必要です。つまり、外貨がドルに対して下落すると、通貨換算が高価になる可能性があります。
中年投資家ポートフォリオの例としては、
| ETF | クラス | 割り当て |
| バンガード米国債券市場ETF（BND） | 米国債 | 80パーセント |
| バンガードトータルインターナショナルボンドETF（BNDX） | 国際債券 | 20パーセント |
重要な考慮事項
退職後のポートフォリオに適した国際的な多様化には、普遍的に受け入れられているコンセンサスはない。 いくつかのファイナンシャル・アドバイザーは、これらのサンプル・ポートフォリオの数値を国際資産に過度に晒されているとみなし、他のファンドは適切な分散レベルとみなします。 投資家は、決断を下す前に、国際的な投資で自らの状況と快適さのレベルを慎重に評価する必要があります。
ボトムライン
ほとんどの投資家は国際的多様化のメリットを認識していますが、理論を実践するのは難しいでしょう。 良いニュースは、国際的なETFが、これまで以上に国際的に分散したポートフォリオを構築することが容易になることです。 この記事の例では、投資家はさまざまな投資家の人口統計のように国際的な多様化がどのように見えるかを知ることができます。
この資料は情報提供のみを目的としています。 この記事のいかなる内容も投資アドバイスとして解釈されるべきではありません。 個々の状況に最適なポートフォリオを開発するために、財務アドバイザーに相談してください。