これらの重要な真実を保つことは、あなたのポートフォリオを保護することができます。
この入門記事では、お金を投資する方法の基本について説明します。 土地をまともなものにするための簡単な概念をいくつかカバーしています。
あなたのお金を投資する方法を学ぶことについての最初のことあなたの仕事がキャッシュフローを取得することであることを理解している
これはあまりにも単純すぎるかもしれませんが、あなたがこのコンセプトを得ることは絶対に不可欠です。 すべてのもの - 株式 、 債券 、 不動産 、 民間企業 、知的財産、合成資本、すべてのもの - それは転換できるか、あなたのために現金を捨てる限り、投資としてあなたにとって有益です。リスク、インフレ、税金、および時間を調整した金額の未来は、今日あなたの資金の使用を控えるための報酬です。 これまで、私は個人的なブログでこの概念を間接的に「キャッシュフローの2つの哲学」と呼ぶことで間接的に言及しましたが、時にはこのような記事を深く見直しました。
「 Investing for Beginners」サイトでは、株式に投資する時期はいつか、あなたの仕事は利益を買うことなどの記事で直接言及しています 。
あなたが取得する資産または法人または勘定構造にかかわらず、実際に何が起こっているかを最下位レベルで認識して、余分な現金を持ち込む必要があります。
経済活動とは何ですか？ それは持続可能ですか？ それを危険にさらす可能性のあるリスクは何ですか？
私に例を挙げてみましょう。 Roth IRAを開いたとします。 あなたはそれに5,500ドルを拠出します。これは50歳未満の投資家のための2016年の制限です。 この資金をS＆P 500インデックスファンドの株式に投資します。 2016年2月28日現在、あなたのお金の3.158469％がアップルに投資される予定です。 つまり、あなたが持っている31.66ドルのうち約$ 1.00は、カリフォルニアに本拠を置くテクノロジー大手の所有権を取得しています。 年次報告書とForm 10-K申告 書に 記載されている貸借対照表と損益計算書を調べて、会社の業績を実際に調べると、会社の本質的価値のほぼ58％はiPhoneの販売から生じることがわかります。
現実的に言えば、それはあなたの投資の1.83％がiPhoneの成功に直接結びついていることを意味します。 AppleがS＆P 500の一部ではない他の小規模の会社に支配を奪われた場合、短期的に株式市場が何をしていたとしても、あなたは富が払拭されたことに気付くだろうあなたの個人的な純資産。 理由：結局のところ、 本当に重要なのはあなたのために生成されている現金です。
実際には存在しないインデックス・ファンドは、プールされた株式バスケットです。 これらの株式は、最終的に所有者として、あなたのために生産するキャッシュフローの価値があります。 これらのキャッシュフローはトータルリターンとして現れますが、キャッシュフローが枯渇した場合、最終的には株式も消滅します。
結論：経済的な現実を逃れることはできません。 投資家は時々試みる - 彼らは空に新しいIPOを賭けて、人々が一晩中富裕になると思うようにする - しかし、結局のところ、基礎利益は持続可能な財産を作るものである。 さらに、 これらのキャッシュフローに支払うものは、 複合年次成長率の最終決定要因です。 現金がどのように生成されているか常に知っている。 常にあなたが収入の流れのために支払っているものを知っている。 あなたがインデックスカードのいくつかの文章でそれを綴ることができないならば、あなたの賭博は投資しない。
詳細については、「 市場のタイミング、評価、およびシステム購入」を参照してください。
あなたのお金を投資する方法を学習する次のことあなた自身を守り、税金を最小限に抑える方法を理解している
取得する資産を選択して収入をポンピングすると、最大の税金と資産保護の利点を享受する構造または口座にそれらの資産を配置したいと考えています。 これらは、一緒に取らなければならない2つの異なる考慮事項です。
家族限定のパートナーシップか信託基金 、 SIMPLE IRA 、 401（k）プランのいずれを使用していても 、それぞれの法的構造と口座タイプにはそれぞれ独自の利点と欠点があります。 たとえば、昨年、2015年に職場の退職計画の対象外だった場合、 従来のIRAに寄付しました（50歳未満の場合は5,500ドル、50歳以上70.5歳未満の場合は6,500ドルの寄付が可能です）あなたが所得制限を超えていない限り、税務上の償却を受けました。 あなたが独身で、調整された総収入が$ 61,000以下であるか、または結婚提出して調整総収入が$ 183,000以下の場合は、課税所得から控除することができます。 さらに、59.5歳以上で撤回するまで伝統的なIRAで獲得したお金は税金の対象にはなりません。 代わりに、引き落としに税金を払い、伝統的なIRAから控除した額を所得に加えます。
これを超えると、伝統的なIRAには一定の資産保護利益があります。 2015年には、従来のIRAおよびRoth IRAsの中で保有されている金額のうち最大1,245,475ドルが倒産を宣告しなければならない場合に保護されます。 SEP-IRAsや401（k）などの計画では、破産保護に制限はありません。 これは、何か致命的な事態が発生した場合、これらの口座からの引き出しを開始したくない、つまり、家を貯蓄することを控えることを望んでいないことを意味します。 プッシュが突然起こって、破産裁判所の慈悲に身を投じなければならない場合、あなたは退職プランを残したまま裁判所のドアから出て、あなたの債務が払われた後にあなたを補うことができるようにしたい。
別の言い方をすれば、まったく同じ資産は、どこに配置されているかに応じて、あなたの純資産をどれだけ効率的に成長させるかという点で、あなたとは非常に異なる行動をとることができます。 これは資産配置と呼ばれる戦略です。