あなたの目を賞につけておくことで、あなたのフォーカスを向上させることができます
- 良い投資目標は測定可能です。 これは、それらが明確で簡潔で明確であることを意味します。 「あなたは週50ドル節約するという目標を設定しようとしています。あなたの財政を評価し、成功したかどうかを判断できるので便利です。 あなたは1週間に50ドルを節約した、またはしなかった。 対照的に、「毎年より多くのお金を節約するという目標を設定しようとしています」という言葉は、あなたに責任を負うものではないので、やや役に立たない。
- 良い投資目標は合理的かつ合理的です。 あなたが40歳までに個人純資産で100万ドルに到達したいと言うなら、あなたの現在の貯蓄率が十分であるかどうかをテストするために、金銭計算の時間価値のようなものを使うことができます。 歴史的に合理的な確率で18歳から40歳の間に年間$ 5,000を控除することでそこに着くことはありません。 これは、あなたがあなたの期待を下げるか、毎年働くことになっている金額を増やす必要があることを意味します。
- 良い投資目標は、あなたの長期的な目標と互換性があります。 私は何年も何度も数えることを何度も言いました。実際、あなたが定期的に自分の作品を読むなら、あなたはおそらく私のことに疲れています。しかし、メッセージが決してその金額がプログラムされている人の大部分が重要です。金は、あなたを奉仕するために存在すべきツールです。 これ以上何もない。 それ以下のものはありません。 お金の唯一の目的は、あなたの人生をより良くすることです。 より多くの幸福と実用性を体験できるようにするためのものです。 あなたの人生における価値のすべてを犠牲にして死に至らなければならないということを意味するのであれば、大規模なバランスシートで終わるのはちょっと良いことではなく、相続人やその他の受益者のための労働の成果を残します。無責任であるか、あなたがそれらを授かった労働に感謝していません。 時には、貯蓄率を低くし、そうでない場合よりも旅を楽しむほうがよい場合もあります。 トリックは、喜びを最大限にする方法で、あなたの長期的な欲求とあなたの短期的な希望とのバランスを賢明にすることです。 どのトレードオフを喜んで行うかを決定できるのは式だけではありません。 あなたのためにもっと大きな配当を犠牲にして道を歩きます。
財務的独立のための投資目標を設定する際に尋ねられる質問
あなたが座って投資目標を立て始めるときには、暗黙の前提条件を明確にするのに役立つ以下の質問を自分自身に聞かせてください。 これは、あなたが財政上の問題に関して同じ出発点から操作する必要がないことを配偶者が認識していない場合、何度も結婚している場合、特に有用な練習になります。
- あなたの番号は"？ あなたのポートフォリオから財政的に独立するためには、毎年主たる価値の3％から4％を撤収しなければならない場合、どのくらい毎月の 受動所得が必要でしょうか？ これは、あなたの希望する生活水準を享受しながら、他の人にあなたの時間を売ることなく、あなたの首都に住みたいと思った場合にかかる金額です。
- あなたのリスク許容度は何ですか？ あなたがどれほど成功していても、どれくらいのお金を儲けていても、ポートフォリオの市場価値の変動が莫大なレベルの感情的悲惨につながるような方法で結ばれている人もいます。 彼らはむしろ、将来的にはお金が少なくなり、より低い配合率を楽しむことができますが、より滑らかな乗り心地を実現します。 あなたがどこに落ちるかについて自分自身に正直に学ぶことは、財政的成熟の大きな部分です。 たとえば、大部分の状況下では、あなたに重大な不利益を与える可能性がありますが、 富を築くために株式を所有する必要はありません 。 あなたのために働くかもしれない他の資産クラスがあります。それは、 配当、利子、および/または家賃を捨てて、資本を複合化する独自の能力を持っています。
- あなたの道徳的、倫理的価値は、あなたのポートフォリオ管理戦略にどのように影響しますか？ 私たちひとりひとりは、世界の一部として存在しています。 私たちの行動と意思決定は、私たちの周りの人に良いか悪いかに影響を与えます。 どのようにあなたのお金を投資したいですか？ あなたはたばこの株式を所有していますか？ 武器メーカーの在庫はいかがですか？ アルコール蒸留所を所有することに道徳的な問題がありますか？ カーボンフットプリントが大きいエネルギー会社？ 押しが押されると、あなたは収入を生み出すために生きることができるものと、あまりにも遠い橋が何であるかを決める必要があります。
- あなたは一生の間にあなたのすべての資本を使うことを計画していますか、あるいはあなたの相続人や受益者のために財政的遺産を残すことを望んでいますか？ あなたが首都を過ごすならば、あなたがそうでなければサポートするよりも高い引き出し率を楽しむことができるということを意味します。 あなたがそうしなければ、受動的収入の流れを小規模なものにすることができますが、慎重に管理され、実質的に恵与に相当するものとして役立つならば、プリンシパルは時間とともに成長するはずです。 正しい答えを決定することはいくつかの考慮事項に依存しますが、ポイントは誰かがそのお金を使うことになるということです。 それがあなた自身であっても、あなたがそれをやりたい人であることを確認する必要があります。 さらに、他人が楽しむためにお金を残しておけば、文字列を付けずに完全にやりますか、または信託基金を設立しますか？
- 投資を母国に限定するか、グローバルに拡大しますか？ 2016年に始まったナショナリズムの高まりにもかかわらず、グローバリゼーションの力は実力であり、強力であり、 仲介口座にアクセスできる人は世界中の企業の所有者になることができます。 あなたは錆びたベルトの鉄鋼労働者で、スイス、英国、ドイツ、日本からの配当金を集めることができます。 あなたはカリフォルニアで教師になれ、カナダとフランスの所持品からお金が来るのを見ることができます。 これにより、永久的なキャピタルロス、さらには通貨リスクや政治リスクなどの他のリスクが生じる一方で、リスク調整ベースではより多様化し 、市場パフォーマンスへの潜在的なエクスポージャーが国内のポートフォリオのみから入手可能であったはずである。
- 財政的自立を目指す動機は何ですか？ 自然に保護されている人もいますが、実際にはそのような理由がなくても蓄積する傾向があります。違いのあるものを実際には分かっていません。ほとんどの人は、彼らは資本を積み重ねる。 あなた自身の中を見ることは非常に重要であり、正直なところ「なぜ？」という質問に答えます。 なぜあなたは救わなければならないのですか？ あなたは、あなたの手に流れているお金を費やしたり寄付したりするのではなく、何を投資したいのですか？ しばしば、その質問の中心に達することによって、あなたが本当に追求しているものを達成するためにあなたのポートフォリオをより良く設計することができます。
- あなたは自分のポートフォリオを管理する感情的に能力がありますか？ この質問は、個人的な欠点を認めていることを自分自身が正直であるように感じるため、回答が難しい場合があります。 それはナンセンスです。 目標は、あなたがポートフォリオから欲しいものを得ることであり、あなたが宇宙の巨匠であることを何とか証明することではありません。 アクティブ・パッシブ・ミューチュアル・ファンドとエクスチェンジ・ ファンド・ファンドの両方を世界最大の資産運用会社の 1つであるバンガードは、その典型的な投資家が時間の経過とともにネットに3％程度顧問の1人を議論の枠組みを用いて雇用して投資収益を上げる。 税制上の手引き、財務計画支援、および何らかの形でクライアントに利益をもたらす他のサービスの組み合わせにより、支払われた投資顧問手数料が上回ったことを意味します。 ヴァンガード・リサーチの2016年9月号の「あなたの価値に価値を置く：ヴァンガード・アドバイザーのアルファを数量化する」の刊行物を読むことができます。 言い換えれば、 機会費用は明示的なコストと同じくらいです。 サウンドビート、ミーム、過度の単純化の時代に失われたメッセージ。
- あなたの性格や気質とはどのように異なる資産クラスが並んでいますか？ 私はすでにこれについて少し触れていることを理解していますが、この点はいくぶん異なっており、さらに議論する必要があります。 人類は多様です。 私たちひとりひとりが違って配線されています。 私たちには独自の好き嫌いがあります。 私たちを幸せにしてくれるものと、私たちを刺激するもの。 牛肉や鶏肉を好む人もいますが、財政的自立への道を切り開いていくうちに、この世界にお金を入れて投資する方法はたくさんあります。 一瞬、 不動産を考えてみましょう。 不動産は、株式市場が発生するずっと前から存在していました。 資金貸し出しと並んで、これは最も古代の伝統の一つです。 あなたは、誰かが使用したい財産を購入し、一連の約束や社会的および文化的規範のもとで、所定の期間にわたって使用することを許可します。賃金と呼ばれる賃金です。 しかし、あなたの義務の中で、その財産が十分に維持されていることを確認する必要があります。 あなたが居住用不動産に特化し、夜中にトイレが壊れた場合、不動産管理会社に支払ってその問題を処理しない限り、電話がかかります。 あなたのテナントは、麻薬中毒の問題を開発し、アプライアンスを販売する可能性があります。 彼または彼女は馬小屋になって、それが都市によって非難されるほど財産を破壊するかもしれない。 それはトレードオフです。 これらの潜在的な問題は、不動産所得を享受したい場合に苦労しなければならない費用の中にあります。 それを回避する実際の方法はありません。 それは人生です。 個人的に、私はそれが魅力的であるとは思わない。 その結果、私は個人的なビジネスに焦点を当てる傾向があり、共通の株式などの株式を公開していたのは、私のキャリアを通じて、それらのトレードオフが私をほとんど気にしないためです。 私は不動産投資に意味のある方法で掘り下げて検討していましたが、賃貸借契約条件が長くなり、個人ではなく法人顧客と交渉するという事実により商業用不動産になる可能性が最も高いです。 私は誰に合っているのですか？ 私は居住用の不動産は考慮しないと言っているわけではありませんが、私はそのトレードオフを認識しており、その特定のルビコンを横断するために私が独特の状況をとると思います。
- あなたの時間はどうですか？ たとえ特定の資産クラスや投資があなたの性格、気質、純資産、流動性の状況、好みに合っていても、それが流動性のためにタップする必要がある前に、整列しない。 たとえば、就労するのに10万ドルの余裕があるとしましょうが、5年後にお金が必要だと思うとします。 どのように魅力的なチャンスがあっても、予測される流動性イベントを持たず、配当を支払わない大きなプライベートビジネスに投資する機会が与えられた場合、投資が必要なときに投資を行うことはおそらく賢明ではありませんつまり、60ヶ月以内に現金や現金同等物に戻すことはできません。
もちろん、これはあなたが検討すべき事柄のほんの一部ですが、あなたはそれらを光らせてはいけません。 冒頭でそれを取得し、財務目標に対する計算上の意思決定を行い、多くのことが容易になる傾向があることがわかります。