感情があなたに影響を与える前に大きなポートフォリオの決定をする
本当に、それは穏やかに聞こえるかもしれませんが、投資方針の声明は、あなたが恥ずかしいことができる創造的な練習ではありません。 ケース・イン・ポイント：重大な富を抱えている場合は、 ミューチュアル・ファンドやインデックス・ファンドを通じて投資するのではなく、個別に管理されたアカウントを確立することが望ましいです。
あなたがする最初のことの一つは、あなたの資産を監督する会社の代表者と座って、彼らが買っているときに意思決定プロセスを内部的に導くために使う投資方針の声明またはあなたのために投資を売る。
紙を取り出してペンをつかんで、いくつかのメモを書き留める準備をしてください。 次の日と週にこれらのことを考え、最終的な投資方針書を実際に完成させるための時間を別にして、半年ごと、毎年、年1回、
ダウ・ジョーンズ・インダストリアル・アベレージとS＆P500の崩壊について、穏やかで世界が整っているときに意思決定をすることで、路上で血が流出し、テレビの記者たちが息を呑むほど悲鳴を上げているとき、迷子に誘惑されることはありません。
あなたの目的を定義する
正確には、あなたのお金があなたにとって何をしたいのですか？
なぜ最初の場所に投資しているのですか？ 富を仕事に割り当てる必要があります 。 座って、あなたの目標についてあなた自身に正直で始めてください。 たとえば、次のようにします。
- 私は62歳の時までに配当、利子、賃料を毎月5,000ドルの税引きを生むポートフォリオが必要なので、それを私の社会保障所得と組み合わせて快適な生活を送ることができます。
- 私は子供や孫のそれぞれに少なくとも10万ドルの遺産を残したいと考えています.3年以上の均等分割でグループに分かれている信託基金の中にある可能性があります。一度。
- 私はおそらく私よりも少し遅く私のお金を育てることを意味していても、夜はうまく眠りたい。 感情的なトレードオフはそれに値する。
最初の2つの項目では、財務計算機を使用して、脇に置く必要がある金額と、既存の資産を稼ぐために必要な複合金利を目標に合わせることができます。 心配しないでください。それは聞こえるほど難しくありません。 実際、あなたがお金の数式の2つの時間価値について自分の作品を読んだら、それを実現することなく、すでに少なくとも2つの計算をしています。
資産配分制限を設定する
次に、さまざまな資産クラスごとにどのような収益率が良いかを考慮した上で、指定された期間にわたって目標を達成できるように資産配分を設定する必要があります。
たとえば、次のようにします。
- 私は、例外なく、自分の個人純資産の少なくとも10％を現金と現金同等物に維持するので、世界が崩壊すると、食料品、ガス、薬を買うことについて心配する必要はありません。 このお金は返品を得る必要はありません。 確かに、 インフレのペースは理想的ですが、それは主要な関心事ではありません。 それは予備です。 風上への私のアンカー。 （詳細については、「 私のポートフォリオにどのくらいの現金を残すべきか 」をお読みください ）
- 株式市場が50％以上崩壊した場合でも、私はいつも例外なく、ポートフォリオの少なくとも20％〜40％を、 配当を支払う高品質の優良株で維持します。 これらは、世界経済の中核をなす国内外の商業の巨人です。 彼らは退屈なように見えるかもしれませんが、次の大物株ほど早く成長するように見えないかもしれませんが、彼らは常に10年後または20年後の価値があるはずなので、安心して仕事をすることができます中間揮発性の
- 自分のポートフォリオの少なくとも20％を私の故郷の直接所有の現金生成用不動産に保管します。 私が自宅から移動してダウンスケールする必要がある場合は、バックアップの居住地になります。 賃貸収入は、私の他の投資の資金調達に役立ち、株価収益率との相関が低いため、他には享受できなかったほどの安全性が得られます。
細かいことをしなければならないでしょうが、あなたのライフスタイルに合ったものを見つけることは、あなたが貧しい状況にいるのを避けるのに役立ちます。
ポートフォリオ運用の仕組みを確立する
あなたが決定する必要があります：
- どのくらいの頻度であなたのポートフォリオを評価して、あなたがあらかじめ決められた限度内にいることを確認し、あなたの複合フェンスのポストを打ちますか？
- 新しい証券やファンドをポートフォリオに追加するための投資哲学（例えば、以前の保守的なバイ・アンド・ホールディング・ブルーチップについて以前に話したときには、「私は配当を増やした株式を少なくとも15年連続で」、老朽化したベンジャミン・グラハムの基本的な投資に関するいくつかのテストに合格した。
- どのくらい定期的にあなたの持株を再バランスさせるか、あるいはあなたがすべてバランスをとるかどうか。
- あなたの戦略が軌道に乗っているかどうかを判断するのに使う測定期間。 （注：5年未満のものは、あなたが私を許したら完全にばかばかしいです。これに関する学術的証拠は明らかです。あなたのポートフォリオを毎月、または年に一度、60年前のベンチマークと比較しようとするならば、あなたはおそらく何かダムをやるつもりです。）
あなたのIPSを書く上での最終的な考え方
あなたが責任を持っていくためには、投資方針書を書き、署名し、日付を記入してください。 単一の株式または債券がポートフォリオの5％を超えないようにする場合は、ガイドラインに従ってください。
免税地方債に一定額を緊急資金として保有する場合は、それを行います。 結婚前の契約と同等のポートフォリオのように考えると、それはあなたとあなたのお金の間にあるだけです。 すべてのワインとバラであれば、あらかじめ穏やかに意思決定をするのがずっと簡単です。